【マネーお悩みQ&A】今話題のつみたてNISAって何?

発売中のGINGER11月号で、マネー事情を公開してくれた上原有希子さん(仮名・32歳)。毎月3万円の株を買ってはいるものの、放置気味なのをなんとかしたい!と、これから勉強を始めようとしている彼女の質問がこちら。 「今話題のつみたてNISAって何?」 ファイナンシャルプランナーの花輪陽子先生にお答えいただきました。(編集部)

そもそもNISAとは?

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まず「つみたてNISA」の前に、2014年1月からスタートした「NISA(ニーサ/少額投資非課税制)」についておさらいしましょう。ざっくりと説明すると、NISAとは年間120万円までの株式投資による収益(配当や売却益)が非課税になるという制度です。非課税で運用できる期間は、最初にNISA口座で投資をした年から5年間です。投資対象は上場株式、公募株式投信、ETF、REITなどで、外国株式や海外ETFなども対象になります。途中で売却も可能です。

つみたてNISAは”細く長く”

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「つみたてNISA」は定期・定額での積立投資に限定した制度で、年間40万円までの投資の利益が20年間非課税となるという制度です。現行のNISAは非課税期間が5年なのに対し、つみたてNISAは20年という長期投資ができるのがメリットです。上限の20年まで積み立てを続ければ、投資総額は800万円となるので、一般NISAの600万円(120万円×5年)より額が大きくなります。
ただ、一般NISAとつみたてNISAは同時に使うことは認められず、どちらかを選択することになります。例えば、毎年投資に回せる金額は40万円以内だけど長期間続けたい、という人はつみたてNISAを選択するとよいと思います。

文/花輪陽子


花輪陽子/ファイナンシャルプランナー
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花輪陽子/ファイナンシャルプランナー
外資系投資銀行に勤務後、ファイナンシャルプランナーとして独立。テレビや、Web、雑誌など多方面で活躍中。近著に『お金持ちになる女はどっち?』(PHP刊)。公式ブログはhttp://yokohanawa.com/blog/ YouTubeチャンネル:https://www.youtube.com/channel/UCrYwNKYMyOOfPTKF5RxO65Q も参考に!
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